疑問解決!1分で確認『フラット35』|トピックスファロー

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2012年7月16日
疑問解決!1分で確認『フラット35』

フラット35とは、長期固定型ローンで、金利変動の影響を受けないなどのメリットがありますが、同時に、デメリットも存在します。また、フラット35にもいくつかの種類が存在しますので、しっかり確認して、自分にあったローンを選びましょう。

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通常の住宅ローンとの主な違い

フラット35とは、民間の金融機関と住宅金融支援機構(旧住宅金融公庫)が共同で提供している長期ローンです。 2003年に誕生したこの「証券化支援による新型住宅ローン」の名称で誕生したこの制度は、一体どの様な制度なのでしょうか。

フラット35のメリット・デメリット

フラット35の最大のメリットは、最長35年と言う長期にわたった固定金利型ローンであることです。
最長35年と言う長期間、低金利で固定のため、金利変動の影響を受けることがないので、長期のライフプランを計画しやすくなります。
しかし、メリットもありますが、当然デメリットも存在します。メリット・デメリットを確認して、正しい判断を下すようにしましょう。

メリット

最長35年間 固定金利

金利変動の影響がないので、返済額が上昇することはありません。

低金利

長期固定ローンながら、低金利で借りることが可能です。

保証人不要

保証料とともに保証人も不要なため、手続きでの手間が省けます

保証料0円

通常の住宅ローンでは必要な保証料が、フラット35の場合は必要ありません。

繰上返済手数料0円

返済中の全額・一部繰上返済の手数料が0円となります。

団体信用保険が強制ではない

フラット35では、団体信用保険が強制ではないため、既往症などで保険加入が認められない人にとっては、利点となります。 なお、団体信用保険に加入する際は、別途で加入する必要です。

デメリット

金利確定のタイミング

フラット35の金利は、融資開始時の金利が適用されるため、融資実行を行うまで金利を確定できません。 融資開始までに金利が上がってしまい、返済計画に狂いが生じる可能性が存在します。

借入れまでに期間がある

フラット35の場合、申し込みから承認を行うまでに、1か月程度の期間が必要になりますので、余裕を持って申し込む必要があります。

融資限度額が8000万円まで

フラット35の融資限度額は、通常の住宅ローンより少し少なめの、全国一律8000万円までと決まっているので、それ以上借りる場合は、併用ローンをする必要があります。

繰上返済は最低100万円以上

繰上返済の最低額が100万円以上に設定されているため、繰上返済をする場合、100万円貯める必要があります。

利用できる物件の基準が厳しい

通常の住宅ローンの場合、建築基準法の基準に満たしていれば大丈夫なのですが、フラット35の場合、それ以外に公庫が設定した厳しい基準を満たした住宅でないと、利用することが出来ません。

フラット35の種類

フラット35以外にも、「フラット」と名のついたローンがあります。

フラット20

融資・返済期間が20年以下の場合に利用できる制度で、フラット35よりも金利が低く設定されています。 20年以上の借入れが無理だった人や、月々の返済額が増えてでも、早く、総返済額を抑えて返したい人向けです。 フラット35よりも返済期間が短いので、しっかりとした返済計画を立てる必要があります。

フラット50

長期優良住宅に認定された住宅に適用されるローンで、建設費や購入費の60%をこれで借り、残りをフラット35で借りる方式です。 フラット20とは違い金利が高く設定されているため、総返済額は増えますが、月々の返済額は抑えられます。 また、親子2代での返済も考慮されたローンです。

フラット35S

フラット35申込者が、省エネルギー性やバリアフリー性などに優れた住宅を取得した場合、一定期間、フラット35の金利優遇を受ける制度です。 フラット35Sの中にも、「フラット35Sエコ」と「フラット35Sベーシック」があります。

まずは相談を

フラット35には、メリットもありますが、デメリットも存在します。 もし長期での返済を考えていない場合は、別の金利の安いローンに変える手もあります。 また、フラット35内だけでなく、銀行ごとにサービス内容の違いも存在します。 フラット35に興味がある場合、まずは、住宅金融支援機構などの専門機関に相談するようにしましょう。

著者:伊藤義雄

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書きたいものがありすぎて書かせてもらっているライターです。趣味は鉄道旅行、写真を撮ることもあるが実際に乗車して車両の個性を体験したいタイプ。尊敬する人は宮脇俊三さん。目標は全国鉄道制覇